สร้างพอร์ตปันผล 5% ยังไงดี ?
เป็นคำถามที่ยากทีเดียว เพราะมันก็ดูเหมือนไม่มีคำตอบตายตัว แต่นึกๆดูผมว่าลองทำดูก็ดี
ก่อนอื่น Goal คือไรก่อน จากโจทย์คือเกษียณ ใช้เงินปันผลจากหุ้น และกะจะใช้ประมาณ 5% ของพอร์ต ซึ่งในกรณีนี้ก็บอกไว้ก่อนว่ามันทำให้การลงทุนเรา skewed ไปยังหุ้นที่มีปันผลสูง มากกว่าการดูผลตอบแทนโดยรวม ดังนั้นอาจจะทำให้การลงทุนไม่ optimal เท่าคนที่ลงทุนโดยมองผลตอบแทนโดยรวมแล้วถอนเงินต้นออกมา แต่ก็ไม่เป็นไร เราทำตามโจทย์นี้ก่อน
แล้วเราลงทุนในอะไรได้บ้าง
• จากโจทย์นี่มันบอกว่าหุ้น แต่ผมว่าสมมติเราลงทุนในตราสารหนี้หรือกองทุนรวมอะไรได้ด้วยละกัน จะได้กว้างมากขึ้น
• แล้วพวกตราสารหนี้ที่มันอายุไม่ยาวล่ะ ก็ใช้ current yield ไปก่อนละกัน แล้วเรื่อง rollover ก็ค่อยว่ากัน
• กองทุนที่บริหารแบบ Active ที่มี turnover เยอะๆอาจจะต้องข้ามไปก่อน เพราะกะ yield ไม่ถูก
• กองทุนประเภทที่เป็น Feeder เราอ้างอิงตัว underlying เป็นหลักเพื่อความไม่สับสน
ผมลองไปหาตัวเลือกดูคร่าวๆว่าแต่ละอย่างปันผลเท่าไหร่กันบ้าง Yield Table สามารถ download ได้ที่ลิ้งค์นี้
https://docs.google.com/spreadsheets/d/16USKeRS-WhuXA5_C6Y3v_fnlhi6oOS3M/edit?usp=sharing&ouid=103848821276267751067&rtpof=true&sd=true
รหัส ETF หรือกองทุนที่แปะไว้นั่นเป็นแค่ตัวอย่างเท่านั้น พยายามอ้างอิง index เป็นหลัก อาจจะมีกองทุนที่ลงทุนเหมือนกันแต่ค่าธรรมเนียมต่ำกว่าก็เอาอันนั้น
ส่วนพวกหุ้นรายตัว เท่าที่ดูก็ไม่น่าจะจำเป็น เพราะมันก็จะมีความเสี่ยงโผล่ขึ้นมาทันที แต่ถ้าสมมติจะถือ ก็ต้องเผื่อว่าอัตราการปันผลดีกว่า SETHD หรือ S&P 500 High Dividend เป็นอย่างน้อย ไม่งั้นก็ไม่รู้จะทำทำไม
ส่วน combination ก็ทำได้หลากหลาย แต่หลักๆผมว่าก็เน้นอะไรที่เป็น Local ในไทย เพราะไม่ต้องกังวลเรื่องอัตราแลกเปลี่ยนดี combination ที่ผมลองกดดูก็เช่น
• กรณีไม่ยุ่งกับต่างประเทศเลย SETHD 90%, Thai Gov Bond 10% / SETHD 80%, Thai Gov Bond 10%, Thai High Yield Bond 10%
• กรณีหุ้นกับตราสารหนี้ประมาณครึ่งๆ SETHD 60%, Thai Gov Bond 15%, Thai HY Bond 25% / SETHD 40%, S&P 500 High Dividend 10%, US LT Gov Bond 50%
• กรณีเน้น Global Global Dividend Aristocrats 30%, Global Bond 35%, Global High Dividend REIT 25%, Developed Market High Yield Bond 10%
แล้วถ้าคุณจะเอาไปใช้ทำไง เนื่องจาก Yield ที่ผมแปะนี่คือสำหรับราคาปัจจุบันตอนนี้ ดังนั้นสมมติคุณจะเอาไปทำจริงผมแนะนำว่าเอารูปแบบที่ชอบคร่าวๆก่อน แล้วก็อัพเดท Yield ปัจจุบันซะ จากนั้นก็ดูว่าต้องขยับสัดส่วนนิดหน่อยจากเดิมหรือเปล่า
ตอนนี้เรามีคอร์ส Workshop ออนไลน์ด้วย
สามารถเข้าไปลงทะเบียนทดลองเรียนฟรีได้ที่
